近年来，银行职员利用职务之之后专门从事诈骗并不少见，银行在其中分担多少责任也沦为众多焦点。刚童年上市十周年“纪念日”的南京银行就陷于了员工诈骗旋涡。

参照中国报告网公布的《2017-2022年中国民营银行市场发展现状及十三五投资价值分析报告》上市十周年，步入万亿俱乐部，南京银行近来喜讯不少。然而在有缘过后，南京银行的苦恼日渐多。牵涉进千万元诉讼案、多家支行曝出风险事件、同业监管趋严下的转型等问题都在考问着南京银行内部的风险管理水平。

千万诉讼案该担何责近年来，银行职员利用职务之之后专门从事诈骗并不少见，银行在其中分担多少责任也沦为众多焦点。刚童年上市十周年“纪念日”的南京银行就陷于了员工诈骗旋涡。7月14日，新三板上市的药企柯菲平公布牵涉到诉讼公告，将南京银行及其白下高新产业园区分行告上法庭。

原因是该分行副行长单某，在2011年9月以协助出售信托产品名为，从柯菲平公司处获得5000万元，其中3000万元被通过分行员工将钱南流其家人名下，用作交还个人钱款。2012年8月，单某又虚构美亚公司必须“过桥”资金的事实，向柯菲平借款2500万元。

2013年4-6月，单某相继交还1100万元，仍有4400万元没交还。2015年5月，南京中院作出一审判决，单某被被判无期徒刑，处以充公个人全部财产。

责令单某退赔柯菲平损失。单某上告，明确提出裁决。据南京银行方面透漏，法院裁决单某本人赔偿金，并不牵涉到南京银行。柯菲平却得出有所不同众说纷纭，称之为目前二审裁决并未发布命令，根据一审判决书，南京银行白下高新产业园区分行有显著罪过，南京银行应当分担赔偿金责任。

对于该案件，南京银行在给北京商报记者的返批示中称之为，该行近日已接到法院传票，目前有待开庭审理。南京银行将大力应诉，依法确保自身合法权益，并认同法院审理后的裁决或裁决。上海明伦律师事务所律师王智斌向北京商报记者讲解，员工不道德否能代表企业，关键看否包含表见代理。在南京银行的案件中，如果柯菲平有充足证据证明其是愿意的合约相对人并且尽到了充足的留意义务，那么就应该由银行方面对柯菲平分担归还资金的责任，银行担责后可以向单某追偿。

反之，如果柯菲平惟到合理的留意义务造成骗，柯菲平就不能向单某主张权利，银行方面并不担责。事实上，类似于的案件并不少见。

近年来金融机构工作人员“诈骗”客户资金的事件层出不穷，但是涉案金融机构大多以“不知情”为由脱责。在此类案件中，银行否该分担适当责任呢？首创证券研发部总经理王剑辉指出，银行员工经常出现诈骗案件，跟银行本身有一定关系。

这种不道德跟金融机构否有必要关系或者间接关系，还要看违规员工是以什么样的身份展开违规操作，并且如果开具了涉及的银行文件，银行要分担一定的监管责任。中国人民大学国际货币所研究员、苏宁金融特约研究员李虹不含还补足，此类事件在商业银行的风险中归属于操作者风险。在银行员工入职签定劳动合同时，不会牵涉到到适当的银行方面正当理由条款，在此情况下，使银行正处于免税责任的状态。

如果从银行角度来讲，和员工签定了正当理由条款使其有豁免权；车站在原告的角度，单某利用了银行的信用背书展开欺诈，银行应当承担责任。明确就要看法院依据哪个条款裁决。

在北京寻真律师事务所律师王德怡显然，尽管法院在刑事案件审理中，对单某的刑事责任及附带民事责任作出处置，但并无法坚称银行这个交易当中所有可能产生的民事赔偿金责任。该交易须要利用银行高管职务身份、利用银行交易操作者便捷才能已完成，南京银行在业务管理和风控上认同不存在问题和罪过，法院必须对南京银行否不存在罪过及该罪过与柯菲平公司之间否不存在因果关系进行调查，从而确认各方责任的大小。

银行负起确保客户资金安全性、交易安全性的法定义务，“不知情”不是正当理由或无责的合法理由。多家支行曝风险事件事实上，今年上半年，南京银行并不太平。除了白下高新产业园区分行牵涉进千万诉讼案，苏州支行、南通支行也因信贷资产非现实移往、以贷转存虚增保证金存款等原因遭罚。

北京商报记者从银监会查找到，今年3月21日，南京银行苏州支行因信贷资产非现实移往、以贷转存虚增保证金存款，被银监会苏州监管分局罚款55万元。3月30日，南京银行南通支行牵涉到票据违规登榜，其违规案由为“办理无现实贸易背景的银行承兑汇票票据”和“逆程序办理票据并转票据业务，相当严重违背谨慎经营规则”而被惩处。6月30日，江苏银监局公布苏银监罚决字（2017）7号行政处罚决定书，对南京银行的涉及违规行为展开惩处。行政处罚决定书表明，南京银行因独立国家董事供职时间多达监管规定，被罚款25万元。

对于支行被罚，南京银行方面回应，已按照监管拒绝大力排查，将更进一步着力提高管理和经营水平，获取更佳的金融服务。此外，今年上半年，南京银行还被媒体曝出溃二手房骗案风波。今年4月消息称之为，在仍未审核贷款的情况下，南京银行软件大道分行信贷经理将早已办理过户却未已完成交易的二手房产权证私自交还，导致房主“房钱两空”。

不过，对于该案件，南京银行方面称之为，据理解，卖房人已向公安机关报案，公安机关已针对买房人及中介机构涉及人员不予立案，并正在办理过程中，此案不牵涉到南京银行和南京银行员工，且不不存在此前个别报导中所述情形。在分析人士显然，南京银行屡屡曝出风险事件，折射出其因保守扩展带给的风触问题。上市十年，南京银行的资产扩展十多倍。

南京银行官网资料表明，十年来，资本净额由上市前的32.95亿元减至869.02亿元。截至2016年末，南京银行注册资本已由上市前的12.07亿元减至60.59亿元；员工总数由上市前的1530人减至近8000人；公司总资产由上市前的579.87亿元减至10639亿元，顺利迈入万亿元资产规模银行行列。“萝卜快了不洗泥”，在王剑辉显然，企业较慢扩展期间，一般风触很难跟上。

他认为，规模扩展一般都就是指业务部门开始，业务较慢减少，造成业务人员良莠不齐，或者经常出现了更好业务类型，很难符合监管市场需求。一些机构如果只轻业务，不轻内控的话，这种现象认同不会更为相当严重，这是行业普遍现象。对于银行来说，在做到大业务、攻占市场份额的心愿驱动之下，使得原本并不具备大规模扩展基础的银行也不会尝试扩展，祸根了很多风险隐患。李虹不含也直言，南京银行经常出现风险的主要原因是业务扩展的过程中经常出现过分保守的情况。

南京银行在业务人员的管理和培训上都必须强化。南京银行在管理上显然不存在一些漏洞，必须采取措施展开改良。在谈到银行对于支行的管控措施时，李虹不含还讲解，银行对于支行的管控措施主要有三方面，还包括强化自查自纠和自我审核，在银监会三套利等监管文件之后，银行一般都会再行展开一轮自查自纠，然后再行庆贺监管部门的检查。其次是互查，还包括总行对于支行的检查以及支行之间的互查。

第三个是员工出现异常不道德的排查，每年甚至每个季度都会签定员工日常行为排查的责任书。如何戒除同业依赖症除了风触方面的问题，南京银行同业业务过低也备受批评。

截至今年一季度末，南京银行同业负债（同业存放在、同业拆放、售出买入）规模682亿元，环比上升519亿元。此外，在今年初，南京银行就曾因为MPA考核不合格而受到央行惩处。

南京银行被停止中期借贷便捷MLF操作者对象资格，停止期限是3个月。事实上，近几年南京银行同业业务快速增长较慢，被称作城商行中的“同业之王”。东北证券研报认为，从2007年末到2016年末，南京银行总资产的年填充增长率为34.06%，遗、贷款的年填充增长率分别为32.82%和28.91%，持有人债券的年填充增长率为31.58%，同业业务的年填充增长率为32.89%，皆略高于贷款，但仍高于总资产。

对南京银行总资产增长速度夹住最猛的是非标业务，年填充增长率超过63.9%。而在同业监管趋严的背景下，南京银行于是以面对着业务机构调整的问题。东北证券研报指出，2016年同业业务增长速度显著上升，由2015年的43.33%上升到5.88%，这是南京银行在“对此”监管。

监管环境和政策对银行经营策略的影响相当大。王剑辉指出，由于监管去杠杆的拒绝，目前的金融机构如果没合格的话，最有效地的方式就是主动去杠杆。

主动膨胀一些风险较小的表外业务，减少自己的负债市场需求。通过短时的伤痛来夺得长年的平稳发展，并不只是南京银行，其他的金融机构也在做到某种程度的希望。李虹不含建议，南京银行首先不应展开合规自查；其次，发售更好的债券或者优先股等来筹措资金，符合资本充足率市场需求。在业务发展层面上，增加同业业务以及其比例，不断扩大对公、个人业务、大资管或者私人银行等业务的比重，同时在符合MPA考核的情况下，还要展开更好更加严谨的合规监控。

南京银行方面也回应，将减缓向“轻资产、重资本”方向转型，未来将从综合化金融服务、大零售、互联网金融三大方向构建突破。北京商报记者 崔启斌 刘双霞近年来，银行职员利用职务之之后专门从事诈骗并不少见，银行在其中分担多少责任也沦为众多焦点。刚童年上市十周年“纪念日”的南京银行就陷于了员工诈骗旋涡。

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